機構理財

業務概述

隨著我國經濟的持續、穩定發展，機構客戶的財務管理水平不斷提高，客戶對自身資產保值增值的管理要求不斷提高，不滿足于只獲取銀行的普通存款收益，但目前人民幣投資渠道較少，利率尚未完全實現市場化，資本市場的發展還不健全，投資股市的風險較高，而且一些證券公司在管理方面存在問題，出現了挪用客戶保證金的現象；此外，房地產市場投資期較長、流動性差，受宏觀政策影響比較大。這些都難以滿足客戶對風險和收益關系的預期，基于銀行業的嚴格監管以及良好的信用，很多客戶對銀行提出了開發機構理財業務的需求。因此，從對客戶提供優質服務的角度考慮，開發機構理財業務可以滿足客戶的理財需求，有效地幫助客戶創造價值，提高客戶的競爭力。

我行推出的機構理財業務是在對行業及其內部企業細分的前提下，以及對特定企業財務狀況深入了解的基礎上，為客戶提供的幫助其提高收益、創造價值的理財業務。

外匯理財

【業務簡介】

我行擁有一支優秀的外匯交易隊伍，不斷根據市場動態推出符合客戶需求的理財產品，為客戶參與國際金融市場，獲取更高收益提供一流的服務。

【適用對象】

企業、事業、機關、社會團體等，主要用于客戶資金的運用。

【業務特點】

外匯理財產品主要包括以下幾種類別：

利率類理財產品

利率類理財產品與境外貨幣的利率相掛鉤，產品的收益取決于產品內含的結構和利率的走勢，該類產品的結構變化較多，收益的取得體現出整個產品對未來利率走勢的觀點，包括對未來利率看升、看跌和區間波動等主要形式。

品種包括：遞升利率可贖回定期存款、利率封頂可贖回浮息定期存款、反向浮動可贖回定期存款和利率區間型可贖回定期存款。

匯率類理財產品

匯率類理財產品與外匯匯率相掛鉤，產品的收益取決于產品內含的結構和匯率的走勢，該類產品的結構變化較多，收益的取得體現出整個產品對未來外匯匯率走勢的觀點，包括對未來匯率看升、看跌和區間波動等主要形式。

品種包括：匯率區間型結構性存款、雙貨幣存款、人民幣匯率掛鉤存款、“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。

信用類理財產品

信用類理財產品是募集資金投資于境外的結構性票據，該結構性票據掛鉤一些國際知名大公司或一些主權國家信用，客戶承擔掛鉤主體的信用風險而非利率波動的風險；可與其它利率型產品相結合增加收益率。

品種包括：單一信用掛鉤存款、一籃子信用風險掛鉤產品。

債券類理財產品

投資種類包括：政府公債，政府機構債券，資產抵押證券，金融機構債券，公司債券，中國政府、國有銀行、國內公司債券，結構性債券。

【注意事項】
·了解客戶財務狀況和現金流情況；
·辦理機構理財前需向公司銀行分銷部提交申請。
·產品的類別和特點，收益率存在一定的波動性。

信托貸款類產品、債券類產品、QDII類理財產品

【業務簡介】

根據國內宏觀經濟形勢的變化，央行相繼采取了加息、提高存款準備金率、發行央行票據等緊縮政策，受此影響，國內金融市場的利率水平呈現振蕩上升走勢。在這種市場環境下，我們根據提高收益、保障流動性、規避利率風險的原則，我行向貴單位推薦以下兩款低風險、固定收益型理財產品和一款風險和收益相對較高的QDII產品。

【適用對象】

企業、事業、機關、社會團體等，主要用于客戶資金的運用。

信托貸款理財產品

信托貸款理財產品是募集客戶資金，投資于信托公司發行的信托貸款計劃，這些信托貸款用于基礎設施建設項目，如高速公路、市政設施等，通常一些信用狀況優良的機構，如國家開發銀行等為這些信托貸款按時還本付息提供連帶責任擔保，并且信托計劃本身享有信托破產隔離保護機制，這樣信托計劃理財產品的本金和收益可以得到保證。

債券信用掛鉤型產品

債券信用掛鉤型理財產品是募集客戶資金，投資于銀行間市場的國債、央票、金融債券、企業短期融資券等債券品種，客戶的本金和收益取決于所投資債券的發行人是否出現到期無法償還債券本息的違約事件，但即使發行人出現違約事件，并不意味著客戶一定無法收回理財本息。通常，我行投資的債券，如國債、央票、金融債券和大型國企的短期融資券，這些債券資信狀況良好，客戶理財投資的本息得到很好的保護。

QDII理財方案

QDII理財產品主要是募集客戶人民幣資金，在約定的時間按照約定的匯率購匯，投資于境外的貨幣市場（包括拆借、回購、短期票據等）、資本市場（包括債券、股票、基金、長期票據等），根據理財協議，在約定的終止時間按照約定的匯率為客戶辦理結匯，客戶得到人民幣本金和收益。

【注意事項】

·了解客戶財務狀況和現金流情況；
·辦理機構理財前需向公司銀行分銷部提交申請。
·產品的類別和特點，收益率存在一定的波動性。