銀團貸款

銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，在約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。參與銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員。銀團貸款牽頭行是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。根據銀監會《銀團貸款業務指引》，有下列情形之一的大額貸款，需要采取銀團貸款的方式：單筆授信業務金額超過10億元人民幣（含）的；大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資；單一企業或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額的10%；單一集團客戶授信總額超過貸款行資本余額15%的；借款人以競爭性談判選擇銀行業金融機構進行項目融資的；該筆貸款業務發生后，存在超過本行年度行業限額、期限限額、客戶最高授信額度等情況之一的；總行營銷主管部門、風險管理部門認為應該采取銀團貸款形式的。

優勢

1、在資產業務的合作上，雙方具有內在的動力和合作條件。
2、銀團貸款作為多邊貸款方式，能夠有效解決雙邊貸款方式下存在的多頭授信、過度競爭等問題，改善對項目建設、集團發展的金融服務，形成合作共贏的局面。
3、銀團貸款參加行銀行可以量力而行。
4、通過“同伴監督”，形成信貸風險管理團隊，可有效分散單個銀行的單戶貸款風險，而且有利于銀行從共同利益出發，共同防范和控制各類風險。

業務特點

1、籌資金額大，貸款期限長。
2、貸款用途受限制少(與政府貸款和出口信貸相比)。
3、銀團貸款可滿足借款人大規模的貸款需求、較長的貸款年限、日常操作簡便(僅與代理行接觸)。

申請對象

1、銀團貸款根據國家的產業政策和地方政府經濟發展計劃，重點支持能源、交通、高科技工業以及地方重點工程項目。
2、銀團貸款的對象是符合《貸款通則》和《銀團貸款暫行辦法》規定、在中國境內注冊成立的法人或銀行認可的其他經濟組織(以下簡稱借款人)。

申請條件

您需提供的資料依據用途與流動資金貸款及中長期貸款相同。
1、借款人以及其中外方股東、擔保人有關資料。
2、政府部門批準的項目建議書，可行性研究報告和工程概算等資料以及批準文件。
3、借款人注冊資本繳納的驗資報告或證明。
4、借款人公司章程以及外商投資企業、內聯企業的合資或合作合同。
5、購買設備、技術的商務合同或其他有關的合同。
6、項目工程建設合同以及承建商的有關資料。
7、原材料、輔料、燃料等供應合同。
8、項目產品的銷售合同或意向書，政府部門關于內銷或代替進口的批準文件。
9、項目所需水、電供應指標以及供應合同。
10．政府計劃部門年終項目審查規模、外債規模的文件和國家外匯主管機關同意借外債的批文。
11、工商、稅務、環保、海關等部門關于項目的批件。
12、抵押物的所有權證明文件以及其清單和股價報告。
13、銀行需要的其他文件或資料。

業務辦理程序

1、客戶經理關注客戶的融資需求；
2、收到客戶貸款信息/融資招標書；
3、與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結構；
4、我行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；
5、我行確認貸款金額；
6、確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；
7、準備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關金融機構發出邀請；
8、參與行承諾認購金額；
9、確認各銀團貸款參與行的最終貸款額度；
10、就貸款協議、擔保協議各方達成一致；
11、簽約；
12、代理行工作。

收費標準

銀團貸款各項收費標準將由我行通過合同約定。