出口金融通

出口信用證

產品定義

出口信用證結算包括信用證通知、出口議付和信用證轉讓。

信用證通知是指本行（通知行）接到境外銀行（開證行）開來的貿易項下信用證，核實信用證表面真實性后，通知國內出口商（受益人），由其根據信用證的要求準備貨物，進行裝運、保險、商檢等系列手續并準備相應單據。

出口議付是國內出口商（受益人）按照信用證的要求備貨、制單，并把全套單據連同正本信用證交到本行，由本行審核后寄單索匯，待款項收回后解付給國內出口商的結算方式。??

出口信用證轉讓是被授權轉讓信用證的銀行根據第一受益人的要求，將信用證全額或部分轉讓給第二受益人。

適用客戶

在本行開立對公結算帳戶，并具有進出口經營權的企業。

產品特點

以銀行信用作為付款保證，為進口商安全購貨和出口商安全收匯提供保障；

信用證可作為融資工具；

多幣種服務，美元、日元、歐元、港幣、英鎊等本行外匯牌價表上公布的外幣。含跨境人民幣

產品價值

提供出口信用證通知、議付、轉讓、保兌業務；

全球貿易融資服務計劃為新興中小銀行開出信用證加具保兌，保障客戶收匯安全或獲得融資便利；

提供信用證項下單據專業化審核；

銀行催收，幫助客戶盡早收匯；（客戶提出申請，我行負責替客戶催收）

收匯當日即劃入客戶帳戶，無在途資金占壓；

客戶可申請出口信用證項下融資或簽署遠期結匯合約，以確保資金保值。

業務辦理流程

本行單證部門收到境外銀行開具的信用證，核實表面真實性后及時通知客戶或客戶經理；

如為可轉讓信用證，客戶提出轉讓申請后本行將信用證全額或部分轉讓至第二受益人；

本行單證部門收到客戶或客戶通過銀行網點提交的信用證項下單據并審核，如有不符點，對客戶進行提示；

本行單證部門根據信用證規定出具索匯面函并寄送單據；

本行單證部門催收并收匯。

出口托收：

產品定義

出口托收是本行（托收行）接受國內出口商（出票人）的委托，向國外銀行（代收行）寄出全套出口單據（包括匯票、發票、運輸單據等），由其向進口商（受票人）提示收款，待進口商付款后，由本行解付給國內出口商的一種結算方式。

適用客戶

在本行開立對公結算帳戶，并具有進出口經營權的企業。

產品特點

手續簡便，處理快捷；

多幣種服務，美元、日元、歐元、港幣、英鎊等本行外匯牌價表上公布的外幣；含跨境人民幣

可辦理出口托收結算項下的貿易融資服務。

產品價值

提供即期付款交單、遠期付款交單、承兌交單、及客戶要求的補寄單據服務；

幫助客戶辦理催收、催承兌；

客戶可申請收匯資金辦理遠期結匯以利資金保值。

業務辦理流程

本行單證部門收到客戶或客戶通過銀行網點提交的委托收款單據；

本行單證部門清點單據，并按客戶指示辦理托收，繕制索匯面函并寄出單據；

本行單證部門查詢代收行簽收單據情況；

本行單證部門催收并收匯。

多幣種匯款

產品定義：

多幣種匯款是客戶基于某個單一賬戶，如美元或歐元，實現對以非我行經營的29個外幣幣種的匯入匯款服務的有效支持。

適用客戶：

有非我行經營的外幣幣種的匯入業務需求的客戶。

產品優勢：

基礎貨幣可選擇，無需擔心小幣種無法匯入及收取問題，境外進口方通過我行美元或歐元賬戶行，完成小幣種匯出，通過幣種轉換，最終以美元或歐元匯入我行，可以讓我方客戶收到可結算幣種；縮短在途時間，減少匯兌損失。

業務辦理流程

進口方匯款人將約定幣種款項匯入我行美元或歐元賬戶行，賬戶行根據當日固定匯率，自動轉換成美元或歐元匯入我行；

經營單位按照現行的外匯管理規定，對匯入匯款業務進行合規性審核，通過后進行解付入賬等手續。

出口信用證轉讓

產品定義

開證行開出可轉讓信用證，被授權的轉讓行（本行）根據第一受益人的要求，將信用證全額或部分轉讓給第二受益人。

適用客戶

在本行開立對公結算帳戶，并具有進出口經營權的企業，該企業通常為進出口貿易的中間商。

產品特點

信用證注明“可轉讓”字樣。

第一受益人通常為中間商，第二受益人為實際的供貨商。

轉讓行不承擔付款責任。

產品價值

客戶作為中間商，可獲得出口貨物的傭金/差價。第二受益人作為供貨商，可獲得出口貨物貨款。

信用證轉讓時可隱藏買方信息，維護客戶的商業利益。

業務辦理流程

本行單證部門收到境外銀行開具的可轉讓信用證，核實表面真實性后及時通知客戶或客戶經理；

客戶向本行提交信用證轉讓申請書；

本行按照客戶申請將信用證轉讓給第二受益人；

本行收到第二受益人交單后，通知第一受益人換單；

本行向開證行寄單索匯；

本行收匯后將差價部分支付給第一受益人，余款支付給第二受益人。

打包貸款

產品定義

打包貸款是指本行以客戶提交的國外銀行開立信用證正本為依據，向客戶提供的一種裝船前短期融資，用于購買生產信用證項下商品所需的原材料,或直接購買信用證項下的商品，或支付其它相關的從屬費用。

適用客戶

與本行簽訂綜合授信合同的出口客戶；

以信用證方式結算的出口客戶；

在出口備貨環節（貨物的采購、生產、裝運等）有資金缺口的客戶。

產品特點

貸款發放手續簡便、快捷，可發放人民幣以及外幣貸款，一般情況下不超過180天；

專業人員對信用證條款和出口單據方面的風險進行把關；

遍布全球的代理行網絡保證出口收匯暢通。

產品價值

擴大貿易機會。在客戶自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，幫助客戶順利組織貨源、開展業務、把握貿易機會；

減少資金占壓。在生產、采購等備貨階段不必占用自有資金，緩解客戶的流動資金壓力；

操作靈活。本行根據客戶資信情況和清償能力為其核定打包貸款額度，供其循環使用。

業務辦理流程

客戶向本行提交正本信用證以及相關擔保，申請打包貸款；

本行審核信用證及客戶授信條件后，發放打包貸款；

客戶必須在本行交單議付，信用證項下回款用于歸還本行貸款。

全球貿易融資計劃 ?

產品定義

全球貿易融資計劃是本行與國際金融公司合作推出的一項旨在推動與發展中國家加強貿易往來，促進各國家間交流合作的融資項目。該項目通過對新興市場中小銀行開立的信用證、保函、匯票及其他貿易融資工具提供支付擔保，以降低新興市場的融資風險。

適用客戶

在發展中國家和地區有經常性貿易往來或想要開拓新興市場國家地區市場，又不熟悉當地風險的出口企業；

收到來自新興市場地區的信用證等支付工具，需要規避當地的風險的客戶；

該支付工具需由指定的開證銀行開出，銀行名單可向本行咨詢。

產品特點

以真實貿易結算為交易背景；

適用于多種結算類型：信用證、代收、保函均可，并對信用證條款無特殊要求；

LIBOR(HIBOR)報價：倫敦(香港)貨幣市場銀行同業拆借利率；

無需占用客戶的額度。

產品價值

貿易項目總金額達50億美元，并在不斷增加中，覆蓋全球80多個國家和地區；

為客戶評估相應新興市場的風險狀況，并提供對方合作銀行名單；

對名單中當地銀行的支付風險能夠全部接受；

費率與一般買斷融資相比較低。

業務辦理流程

客戶與當地進口商達成貿易意向，確定開證行后向本行提出審核申請；

本行審核相關文件，初步確定是否可以提供保兌及融資；

客戶收到對方銀行的支付工具，向本行提出融資申請；

本行為客戶辦理融資業務，到期收回本金和利息。

出口押匯

產品定義

出口押匯是銀行以購買企業包括物權憑證在內的全套出口單據的形式提供給企業的出口后融資。銀行憑出口單據向國外銀行索償貨款，以此為第一還款來源。在未果的情況下，銀行有權向出口企業追索。

適用客戶

與本行簽訂綜合授信合同的出口客戶；

出口后形成應收帳款的出口貿易企業；

同類地區、同類客戶有出口收匯經驗企業。

產品特點

滿足客戶出口后融資需求，解決資金周轉需求；

提前收匯，幫助客戶防范匯率風險；

靈活運用客戶出口應收帳款進行融資。

產品價值

融資期限與貿易環節相匹配，有利于客戶加快資金周轉，降低財務費用；

適用于多種結算方式：出口信用證和出口托收、匯款均可。

業務辦理流程

客戶與本行簽訂綜合授信合同、出口押匯總合同；

客戶向本行提出融資申請,提交全套出口單據及正本信用證（信用證押匯）；

本行審核押匯業務文件并報價；

符合融資條件的，扣除利息及費用,本行將資金劃入客戶指定賬戶，同時扣減客戶授信額度；

出口貨物款項到賬后,歸還本行融資本金。

出口貼現

產品定義

出口貼現是遠期信用證結算方式下，出口企業向本行申請對國外銀行已承兌的匯票進行融資。本行扣除貼現利息及有關費用后，為企業提供融資便利。

適用客戶

有進出口經營權的企業；

急于收取貨款，資金周轉速度要求較高的企業；

具有銀行已經承兌的遠期票據且希望即期收匯的企業；

信用證項下單據清潔，收匯有保障的企業。

產品特點

有追索權買入銀行已承兌遠期票據，為客戶提供資金融通；

無需占用出口商在本行的授信額度，占用承兌行的授信額度。

產品價值

以真實貿易結算為交易背景，對出口商提供的出口后融資；

申請手續簡便：出口商只需向本行提出申請，遞交相關單據，其余手續均由本行辦理；

可以增強出口商自身履約能力，贏得進口商的信任。

業務辦理流程

客戶向本行提出貼現申請；

本行審核貼現業務材料并報價；

符合融資條件的，本行扣除利息及費用,將資金劃入客戶指定賬戶；

出口貨物款項到賬后,歸還本行融資本金。

信保融資

產品定義

信保融資是本行對已投保中國信保出口信用險并已按規定繳納保費的出口客戶提供融資額度，辦理出口押匯或應收賬款買斷業務，滿足出口客戶應收賬款變現和風險規避需求。

適用客戶

大中型進出口企業；

大型集團企業；

境外承包工程企業。

產品特點

接受多種結算方式：適用的結算方式包括信用證（L/C）、托收（D/P、D/A）和賒銷（O/A）；

發貨形成應收帳款后即可獲得資金融通，加速出口客戶資金周轉；

引入中國出口信用保險公司風險補償機制，客戶無需提供額外擔保或抵質押；

買斷型信保融資將未到期的應收賬款直接轉換為現金收入，降低客戶資產負債率，優化客戶財務結構。

產品價值

降低客戶出口業務匯率波動風險；

無需提供額外擔保或抵質押；

提供買斷業務產品；

具有競爭力的市場報價。

業務辦理流程

客戶向中國出口信用保險公司申請買方信用限額，完成承保手續；

本行對客戶的貿易情況、出口信用保險的落實情況進行調查，給予信保融資業務額度；

本行與客戶、中國出口信用保險公司簽訂賠款轉讓協議，保險賠款權益轉讓給本行；

客戶完成出口，繳納保費，保單生效；

本行為客戶辦理融資，并預扣融資利息和費用；

客戶出口收匯償還本行融資本金。

福費廷

產品定義

福費廷是銀行無追索權地買入出口商/服務提供商或其后手因出口貨物或提供服務而獲得某種款項的權利。

適用客戶

客戶為本行現有客戶，為獨立法人并具有進出口業務資格；

客戶長期從事對外貿易，有良好的業務記錄；

客戶本筆交易有真實貿易背景；

開證行/承兌行/保兌行在本行有足夠信用額度。

產品特點

本行對客戶無追索權；

本行承擔買方付款風險, 一般不承擔賣方文件和履約風險；

福費廷業務采用固定利率，價格構成包括貼現率、寬限期、承諾費；

買方付款責任多數由進口地銀行擔保；

福費廷業務，融資期限原則上在一年以內；

福費廷融資幣種：美元、港幣、歐元和日元。

產品價值

無追索融資美化財務報表，應收帳款提前收回；

固定利率融資，有效規避國家、利率、匯率風險及買方信用風險；

無需占用客戶在銀行的授信額度；

提前結匯、退稅、辦理核銷；

業務范圍可擴大至高風險貿易地區，增加貿易機會；

開證行信譽優于客戶，可獲得更為優惠的融資成本。

業務辦理流程

客戶遞交福費廷業務申請書；

審核客戶條件、承兌行資格、相關業務文件，設計融資方案，報價；

客戶與本行簽訂福費廷業務合同，客戶將債權轉讓北京銀行；

本行扣除融資利息后將貼現凈額支付給客戶，并向客戶出具出口核銷專用聯，供其辦理出口收匯核銷和退稅手續；

本行到期收到開證行付款，進行國際收支申報。

對公外幣大額存期可變協議存款

產品定義

對公外幣大額存期可變協議存款是本行根據對公客戶需求，與客戶約定隨著實際存款期限遞增存款利率也同樣遞增的大額定期存款。

適用客戶

有大額外幣資金并希望提高資金收益但是不能確定存款期限的對公單位。

產品特點

起存金額： 等值300萬美元（含）以上的我行對外掛牌外幣；

存款期限和利率由客戶和銀行約定，靈活制定；

按照實際天數計算利息。

產品價值

客戶辦理開立外匯賬戶手續，各銀行網點在貴賓室開辟專柜優先辦理；

對于每個外匯客戶，各銀行網點均配備一名專屬客戶經理；

與銀行約定利率，享受更高收益；

存期達到約定期限享受對應利率，存期越長收益越高；

可自由支取，剩余部分達到起存金額仍可享受對應期限利率。

業務辦理流程

客戶向我行提出業務需求，客戶經理報價；

客戶接受價格即可將資金存至我行。

對公外幣大額結構性存款

產品定義

對公外幣大額結構性存款是在普通存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具（主要是各類期權），通過與利率、匯率、指數等的波動率掛鉤，或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的業務產品。

適用客戶

有大額外幣資金并追求較高資金收益可以接受較長的存款期限和風險的對公單位。

產品特點

根據掛鉤對象的不同，結構性存款主要分為以下幾類：

與利率掛鉤的結構性存款；

與匯率掛鉤的結構性存款；

與信用掛鉤的結構性存款；

與商品掛鉤的結構性存款；

與指數掛鉤的結構性存款。

產品價值

客戶辦理開立外匯賬戶手續，各銀行網點在貴賓室開辟專柜優先辦理；

對于每個外匯客戶，各銀行網點均配備一名專屬客戶經理；

根據客戶需求，量身定制。

業務辦理流程

客戶向我行提出業務需求，客戶經理報價；

客戶接受價格即可將資金存至我行。

對公結售匯

產品定義

即期結售匯是指公司客戶根據我行即期人民幣外匯掛牌價向銀行購買或賣出外匯；

遠期結售匯是指公司客戶與我行簽訂遠期結售匯合同，約定將來辦理結匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收入或支出發生時，按照遠期結售匯合同的約定，辦理結匯或售匯，從而降低匯率風險。

適用客戶

有外匯收支的境內公司客戶；

特別關注并服務于境內外商投資企業、進出口企業、工程承包等有外匯收支的公司客戶。

產品特點

我行可辦理以下幣種的即遠期結售匯業務：美元、港幣、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元等13個幣種；

產品價值

大額對公結售匯享受累進式優惠；

遠期結售匯期限靈活，起點金額低，優惠幅度大，金額越大，優惠越多。

業務辦理流程

• 即期結售匯：

客戶根據具體業務提交符合外匯政策要求的證明材料并向我行提出即期結售匯的申請；

我行向客戶報價；

報價確定后，客戶需準備足額資金進行資金交割。

• 遠期結售匯：

客戶與我行簽訂遠期結售匯協議；

單筆業務發生時，客戶需向我行提出具體的遠期結售匯申請；

我行向客戶報價；

報價確定后，簽訂交易證實；

到期交割時客戶需根據具體業務提交符合外匯政策要求的背景材料，并辦理交割。

業務辦理過程中應注意外匯政策準確把握。

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